защо е важно и как да го направите

Концепцията за диверсификация тя е една от най-важните в света на инвестициите.

Това е, което прави разликата между добрия инвеститор, на когото изглежда, че бизнесът винаги върви добре, независимо от представянето на пазарии този, който внезапно се оказва без нищо.

Винаги може да има неочаквани събития по пътя и винаги ще има възможност да загубите всичко, но с диверсификация тази възможност става донякъде далечна.

Диверсификацията се състои в разпределяне на собствения капитал в различни класове активи, в различни сектори, в различни рискови класове, с адекватни познания и правилни изчисления. По този начин, ако една или повече инвестиции се объркат, вие ще избегнете загуба или във всеки случай ще можете да ограничите загубата благодарение на другите инвестиции.

Има четири основни категории, на които да разделите капитала си.

Ликвидни активи

Никой добър инвеститор не влага целия си капитал в инвестиции. Експерт да уверява да разполагате с достатъчна ликвидност за непредвидени събития и за случаи, при които е възможно финансовото или личното ви състояние да се влоши.

Столиците за са част от тази категория спешни случаи, разпределени специално за този вид непредвидени обстоятелства, свързани повече с личния живот, като например неочаквани медицински разходи. Няма ориентировъчна цифра, всеки трябва да избере да задели сумата, която го кара да се чувства по-комфортно.

Също така би било препоръчително да се създаде капитал, способен да покрие разходите за една или две години, в случай че по някаква причина трябва прекъсвам вашия паричен приток.

Естествено, сума, предназначена за инвестиции, също попада в тази категория неочаквано свързана с тях, оперативната ликвидност. Тоест капиталът, който все още не е инвестиран, чака най-добрата възможност, която се предоставя в различните сектори, в които човек желае да инвестира.

Малък риск

За да се оцени към коя категория принадлежи една инвестиция, е необходимо да се анализират две характеристики: осезаемост на инвестицията и на проверка които можете да имате върху него.

Осезаемостта означава действителното съществуване на инвестицията. Например, стартирайте aсделка с недвижими имоти това е материална инвестиция, тъй като има актив, къща. Ако операцията се провали или бъде прекъсната по някаква причина, инвеститорът пак ще остане с имот.

Ако самият инвеститор е този, който следва цялата операция, която следователно включва закупуване, преструктуриране или каквито и да е работи и продажба, тогава в този случай той също има пълен контрол и следователно операцията може да се счита за инвестиция с нисък риск.

Друг пример за нискорискова инвестиция се дава от компании, при които инвеститорът, в допълнение към използването на собствения си капитал, може да се намеси директно в живота на самата компания, например като работи за нейния растеж или като предоставя консултации.

Инвестициите с нисък риск обикновено имат по-ниска икономическа възвръщаемост от инвестициите със среден и висок риск, но все пак е силно препоръчително да ги имате в портфолиото си, тъй като константи.

Тази категория включва не само инвестиции в недвижими имоти или компании, но също така i депозитни сметкина задълженияаз ботовеой CCT разширение.

Среден риск

Една инвестиция може да се счита за среден риск, ако е осезаема, но не е възможно да имате пълен контрол върху нея, или обратното.

Например сделка с недвижим имот се превръща в инвестиция със среден риск, ако е последвана от трето лице, следователно в случая, в който инвеститорът предоставя само капитала и цялата сделка е регистрирана, без обаче да участва активно в покупката при продажба или дори без да сте проследили произведенията.

Операция, при която инвеститор предоставя само собствения си дългов капитал, без дори да регистрира имота, също може да се счита за среден/висок риск, в този случай той може да рискува да загуби всичко, ако операцията се обърка.

Дори компании, в които се използва само собствен капитал, без да има възможност за пряко или косвено участие, могат да се считат за средно рискови инвестиции.

Пример обаче, при който имате контрол, но не и осезаемост, е търговията с деривати, където можете да извършвате анализи и да вземате решения, но когато купувате нещо, наистина нямате нищо под ръка.

Следователно, i фондове за недвижими имотиThe групово финансиране на недвижими имотиThe борсова търговия те ETF собствен капитал.

Висок риск

Вместо това всички тези инвестиции са част от категорията с висок риск нематериални и на който не можеш да контролираш.

Пример са криптовалути които по дефиниция не са материални. Те съществуват само виртуално в мрежата. Освен това е много трудно да се контролира или предвиди развитието му.

Друг пример е стартиращи фирми. В този случай говорим за много конкретни компании, където самото съществуване на компанията е много несигурно. Понякога стартирането дори се състои само от идея. Ако след това решите да инвестирате в стартиращи фирми чрез финансови инструменти като групово финансиране на акции, тогава нямате ни най-малък контрол върху компанията.

Инвестициите с висок риск могат да бъдат много печеливши инвестиции, но преди да направите такава, трябва да имате желание и да сте наясно, че можете да загубите целия капитал, инвестиран в нея.

В тази категория са включени също пени акции и накапиталово групово финансиране.

Как правилно да диверсифицираме

The обхват на диверсификация е да се позволи на инвеститора да остане равен или да има много ограничена загуба, в случай че една или повече инвестиции се окажат зле.

Това означава, че върви подразделени собствен капитал по такъв начин, че нискорисковите инвестиции, следователно с много вероятна печалба, са в състояние да покрият всички загуби на високорискови инвестиции, ако всички се провалят.

Инвестициите със среден риск не могат да бъдат изключени, но те трябва да представляват по-скоро малка промяна в дохода. Тоест, те не трябва да влияят твърде много върху представянето на портфолиото ви.

За да се извърши диверсификация по възможно най-добрия начин, също е необходимо познава добре активите в които решите да инвестирате. Това е така, защото всяка инвестиция винаги има различни нюанси, които определят нейната категория.

Наистина, примерите, които дадохме по-рано, бяха много общи и не трябва да се приемат като абсолютни случаи.

След като направите своя собствена оценка на инвестиция, трябва да вземете предвид капитала, разпределен към категорията, в която попада инвестицията. Тук много инвеститори извършватгрешка да излезе от собственото си планиране, очарован от потенциалната печалба от инвестицията, може би отделяйки повече капитал от предварително решеното в инвестиции със среден или висок риск, с последица от това да се окаже на загуба, ако те се окажат зле.

В тази статия обяснихме по общ начин какво е диверсификация, но това е тема, за която говорим често и по-задълбочено в нашия общносткъдето ви каним да влезете, ако се интересувате от света на инвестициите и където можете да срещнете други хора като вас, които споделят тази страст.