Частна пенсия: Колко важна е тя?

Знаете ли как работи частната пенсия?

Когато работниците започнат да се притесняват кога да се пенсионират, обичайно е да възникват много въпроси относно различните видове социално осигуряване, които съществуват в страната.

В крайна сметка, въпреки че социалното осигуряване, предоставяно от Националния институт за социално осигуряване (INSS), е най-известният модел в Бразилия, това не е единствената възможност, която съществува за тези, които искат да планират бъдещето.

В допълнение, с пенсионната реформа, която се обсъжда през последните години, много работници вече разбраха, че ще преминат през няколко преходни правила, докато всъщност могат да се пенсионират.

Всички тези промени ще окажат голямо влияние върху пенсиониране на страната и хиляди работници, които все още са в трудоспособна възраст, търсят алтернативи, за да не зависят изключително от социалното осигуряване.

Промените в сценария за социално осигуряване в Бразилия са един от основните фактори, които стимулират увеличаването на изследванията върху допълнителните пенсии, които изглеждат като алтернатива за инвестиции в социалното осигуряване, която няма да бъде засегната от новите правила относно пенсионирането.

Познаването на всички пенсионни опции е важно за планирането на всеки, който иска да се пенсионира един ден и добрата новина е, че има няколко налични пенсионни модела.

Частната пенсия е точно един от тези модели!

Като цяло частната пенсия, наричана още допълнителна пенсия, е дългосрочна инвестиция, която осигурява получаването на средства за социално осигуряване, които ще помогнат на пенсионерите да поддържат стандарт на живот дори след края на получаването на средства от заплатата.

В тази статия ще ви покажем как точно работи частната пенсия: нейните концепции, формите на инвестиране и обратно изкупуване, различните съществуващи модели и много повече!

Продължавай да четеш!

Как работи социалното осигуряване?

Ако някога сте работили под режима на консолидирането на трудовото законодателство (CLT), със сигурност знаете, че има редица отстъпки, които се правят върху брутната заплата, която компаниите плащат на служителите.

Една от тези отстъпки се отнася именно до задължителната вноска в INSS.

Всички бразилски работници са задължени по закон да допринасят за INSS през годините, като начин да се гарантира, че всички бразилци получават пенсионни обезщетения. Всички събрани суми се използват за заплащане на работници, които вече не са икономически активни.

Основната цел на социалното осигуряване INSS е да гарантира доход на данъкоплатците. Ти трудови обезщетения които могат да бъдат наградени са:

В компаниите вноските за социално осигуряване се приспадат директно от заплати на служителите.

Въпреки че е система, която е работила по същия начин в продължение на много, много години, бразилската система за социално осигуряване е преустроена напоследък, което в крайна сметка доведе до много промени в правилата, които организират социалното осигуряване и предоставянето на стойности на пенсионираните лица.

Всички нови правила, санкционирани от правителството, имат пряко въздействие върху социалната сигурност, в крайна сметка тя е организирана и управлявана от публичната власт. Установените промени в социалното осигуряване носят много несигурност на работниците, особено за тези, които са близо до пенсиониране, и за тези, които навлизат на пазара на труда.

И как работи частната пенсия?

Частната пенсия, за разлика от социалното осигуряване, е финансов продукт, чиято основна цел е да генерира бъдещи доходи за работниците, които инвестират в нея.

Нека обясним по-добре:

Пенсионните фондове са подобни на общите инвестиционни фондове, но фокусът им е върху бъдещите доходи на инвеститорите, гарантиращи ресурси за пенсиониране.

Заслужава да се отбележи, че частните пенсии изобщо не са свързани със системата INSS, а работят паралелно със социалното осигуряване.

Известна също като допълнителна пенсия, можем да разбираме частната частна пенсия точно като допълнение към пенсионните стойности, които вече са осигурени от публичната пенсия.

И защо е важно да се допълва пенсионирането?

Промените, които настъпват в държавната пенсионна система на Бразилия, са пряко свързани със застаряването на населението.

Колкото повече хора в трудоспособна възраст в страната, толкова повече хора правят вноски в социалноосигурителните фондове, което осигурява изплащането на пенсионни суми за тези, които вече напускат (или вече са напуснали) трудоспособната възраст.

С постепенното застаряване на населението по-малко хора ще правят вноски в пенсионните фондове на INSS, което води до намаляване на сумите, които ще се изплащат на пенсионерите.

В обобщение, цялата система зависи от икономически активното население, за да гарантира доходите на пенсионерите и по този начин да поддържа обществените пенсии. И колкото по-малко е това икономически активно население, толкова по-ниски са сумите, плащани от INSS.

В допълнение, обществената пенсия има таван за плащания на пенсионери, който в момента е определен на 6433,57 R$. Тоест, няма значение дали работникът печели 12 000 R $: когато се пенсионира, той ще получи само 6 433,57 R $ от пенсионни фондове.

Тази ситуация може да затрудни много работници, които получават заплати над тавана на INSS, да поддържат определен стандарт на живот след пенсиониране. Ако помислим за примера, даден по-горе, работник, който се пенсионира, получавайки заплата от 12 000 реала на месец, ще има намаление с повече от 50% в стойността на пенсионирането си.

Като се има предвид този сценарий, частната пенсия (или допълнителната) е алтернатива за компенсиране на това намаление на сумите, изплащани от INSS, тъй като нейният доход, когато се добави към сумите, изплащани за обществено пенсиониране, може да гарантира повече финансово спокойствие в бъдеще.

Частната пенсия все още може да се използва за:

• Закупуване на имот;
• Оставете наследени стойности;
• Платени колежи;
• Изтегляне на финансиране.

Какво представляват частните пенсионни планове?

Първо, нека разберем какво е пенсионен план.

Пенсионният план е набор от продукти, които инвеститорите купуват и които работят като пакет за пенсиониране. В плановете финансовите институции управляват суми и срокове, така че в края на кандидатстването изпълнителят да има определен доход.

Има два вида частни пенсионни планове: отворени планове и затворени планове.

Отворените планове са тези, които се продават от финансови институции и могат да бъдат закупени от всеки. Затворените планове, наричани още пенсионни фондове, се създават от компании, за да обслужват изключително своите служители.

И в двата случая има специфичен орган, който да контролира дейността на сегмента.

И какви са видовете частна пенсия?

Има два вида частни пенсионни планове: VGBL (Free Benefit Generator Life) и PGBL (Free Benefit Generator Plan).

Като цяло това, което отличава тези два вида пенсия, е начинът, по който инвеститорът трябва да подаде своята данъчна декларация.

Разберете:

Този тип пенсия се препоръчва за тези, които подават своята данъчна декларация за доходите, използвайки опростения модел (който има по-малко удръжки). Данъците, събрани в момента на теглене на събраните суми, се начисляват само върху размера на инвестирания доход, а не върху общата сума. При този вид пенсия обаче инвестициите не могат да бъдат намалени от годишната данъчна декларация.

Този тип пенсия е по-препоръчителна за работници, които имат по-високи доходи и повече разходи, подлежащи на приспадане от данъка върху дохода (като разходи с лица на издръжка, образование и здравеопазване). Освен това е по-подходящ за тези, които подават пълна данъчна декларация.

За PGBL сумата може да бъде приспадната от данъка върху дохода в размер до 12% от годишния брутен доход. Контрапунктът на този план е, че в момента на оттеглянето инвеститорът трябва да плати данъка върху общата стойност на инвестицията.

Предимства на частната пенсия

Освен че функционира като добавка към дохода за пенсионирани работници, частната пенсия предлага редица предимства, които ще представим по-долу:

• Сума и време на вноската

Работникът, който сключва частен пенсионен план, има пълната свобода да определя стойността на месечната си вноска и периода, в който ще бъде направена тази вноска, за разлика от това, което се случва с обществената пенсия, при която всички служители имат фиксирани проценти на вноски. и трябва да внася всеки месец задължително до момента на пенсиониране.

• Няма таван на вноските

Един от основните недостатъци на социалното осигуряване е, че независимо от дохода на осигурителя, не е възможно да се получи повече от тавана на INSS при теглене на суми за пенсиониране.

Частната пенсия, от друга страна, позволява на работника да има достъп до цялата сума, направена през годините, добавена към сумата на сложната лихва, която се начислява върху стойността на инвестицията във времето.

Следователно частната пенсия е една от най-изгодните инвестиции за работниците, които получават повече от тавана на INSS.

Ясно е, че възможността за сумиране на доходите от частно пенсионно и социално осигуряване е друго предимство за работещите.

От момента, в който човек комбинира доходите от социалното осигуряване с доходите от всичко, което е инвестирано в допълнителното социално осигуряване, е възможно да се постигне много комфортно и финансово стабилно състояние на живот към момента на пенсиониране.

Как моята работа може да ви помогне със социалното осигуряване?

Пенсионното планиране е от съществено значение за всички работници в Бразилия, но е от съществено значение и за компаниите в страната.

Това е защото? Тъй като е отговорност на организациите да извършват правилното събиране на данъци и задължителни вноски, като гарантират, че правото на бъдещи обезщетения се зачита.

Интересен начин за управление не само на данъчни фондове за социално осигуряване, но и на други трудови фондове, като напр извънреден трудотпуски и други задължителни стойности, използва онлайн системата за отчитане и управление на работното време Личен отдел дава моята работа.

Можете да тествате решението mywork безплатно за 15 дни щракнете тук!